Question 1

Como esta calculadora compara a LCI/LCA com a previdência?

Accepted Answer

Você informa quanto quer investir, por quanto tempo e a remuneração da LCI/LCA (em % do CDI), além de escolher qual previdência simular (VGBL ou PGBL). A calculadora aplica a mesma rentabilidade aos dois produtos e mostra, depois do imposto de renda, quanto sobra em cada caminho — deixando claro o efeito da tributação sobre o resultado final.

Question 2

Quanto rende uma LCI ou LCA?

Accepted Answer

A LCI e a LCA pagam um percentual da taxa CDI — por exemplo, 90% do CDI. Como são isentas de imposto de renda para a pessoa física, o rendimento líquido é igual ao bruto: não há come-cotas nem imposto no resgate. Com um CDI de cerca de 10% ao ano, uma LCI ou LCA de 90% do CDI rende aproximadamente 9% ao ano. Use o simulador acima para ver quanto o seu investimento em LCI ou LCA rende no prazo desejado e comparar com a previdência.

Question 3

O que significa a "remuneração em % do CDI"?

Accepted Answer

A maioria dos títulos de renda fixa paga um percentual da taxa CDI, a taxa que acompanha de perto a taxa básica de juros (Selic). Uma LCI/LCA de 100% do CDI rende exatamente o CDI.

Question 4

Quais as hipóteses consideradas nesta comparação?

Accepted Answer

A simulação considera um único aporte inicial, com resgate no prazo escolhido. Assume-se um CDI de 10% ao ano e que a LCI/LCA e o fundo de previdência rendem o percentual do CDI informado. A diferença em reais entre os dois produtos depende da rentabilidade do CDI, mas qual rende mais só depende da regra de imposto.

Question 5

A LCI/LCA paga imposto de renda?

Accepted Answer

Não. Para a pessoa física, a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são isentas de imposto de renda: não há come-cotas ao longo do tempo nem imposto no resgate. Por isso, na simulação, o valor líquido da LCI/LCA é igual ao valor bruto acumulado.

Question 6

Se a LCI/LCA é isenta, por que a previdência PGBL pode render mais?

Accepted Answer

Por causa do diferimento do imposto. Na declaração completa do imposto de renda da pessoa física (IRPF), o PGBL permite abater as contribuições da base de cálculo, até o limite de 12% da renda tributável. Na prática, o imposto que você pagaria hoje continua investido e rendendo por todo o período — é dinheiro a mais trabalhando a seu favor. Ao longo de prazos mais longos, o ganho gerado por esse valor diferido tende a superar o imposto cobrado só no resgate, quando a tabela regressiva pode chegar a 10%. Assim, a previdência PGBL pode se pagar mesmo diante de um produto isento como a LCI/LCA.

Question 7

Quando a previdência tende a ser a melhor escolha?

Accepted Answer

Quanto mais longo o prazo e maior o valor que aproveita o diferimento do imposto do PGBL, maior tende a ser a vantagem da previdência. Como o imposto adiado permanece investido e rendendo, o efeito dos juros compostos sobre esse valor cresce com o tempo — por isso a previdência PGBL pode ser a melhor opção para quem investe pensando no longo prazo e faz a declaração completa do IRPF.

Question 8

A simulação garante o valor que vou receber no futuro?

Accepted Answer

Não. Esta simulação não constitui uma consultoria tributária ou de investimentos. Os resultados são estimativas baseadas na remuneração informada, na premissa de CDI e nas regras de tributação atuais, e podem variar conforme mudanças na legislação, no CDI e nas características do contribuinte. Consulte um contador ou advogado para avaliar a sua situação específica.

LCI/LCA ou previdência?

Quanto e por quanto tempo

Qual previdência colocar ao lado da LCI/LCA

De quanto rende até quanto fica com você

Previdência PGBL

LCI ou LCA

Dúvidas sobre LCI/LCA e previdência